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影子银行


本文摘要:通胀持续走高,银行削减银根、中小企业资金饥渴,2011年,中国金融业的生态于是以再次发生深刻印象变化——更加多资金“跳跃”出有银行的资产负债表,以各种渠道转入实体经济,“影子银行”,慢慢浮出水面。

通胀持续走高,银行削减银根、中小企业资金饥渴,2011年,中国金融业的生态于是以再次发生深刻印象变化——更加多资金“跳跃”出有银行的资产负债表,以各种渠道转入实体经济,“影子银行”,慢慢浮出水面。“影子银行”是一个体系,指那些瓦解银行资产负债表的借贷平台,比如委托贷款、信托、小额信贷乃至典当行,也还包括“灰色”的民间借贷甚至高利贷。

“影子银行”于是以残暴生长,一则坚强,民间对它有相当大市场需求及培育它发展的土壤;二来其“看不到”的部分,对现有规则和监管收到了强力挑战。据央行在官网公布的2011年1-6月社会融资规模统计资料报告,社会融资规模减少7.76万亿元,其中人民币贷款减少4.17万亿元,占到53.7%;而在2010年,这一比例为55.6%。历史数据研究指出,2002年追加人民币贷款约社会融资总量的92%,占到意味著主导地位。

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将近10年,这将近40%的占比高差意味著什么?此前即有报导称之为,中国内地“影子银行”借贷量或已占到社会融资总量的“半壁江山”。在监管弱化的情况下,非正规的贷款公司、担保公司、典当行这些中国版的影子银行正在经历着“残暴”式生长,主要反映在“银信合作”和地下钱庄等金融形式上。“银信合作”是指银行通过信托理财产品的方式“隐密”地为企业获取贷款。

具体来说,通过银信合作,银行可以不使用存款向外发放贷款,而通过发售信托理财产品筹措资金并向企业贷款。由于信托理财产品归属于银行的表外资产而非表内资产,可以较少不受甚至不不受银监部门的监管。某业内人士回应,这些影子银行是当前金融管制的伴生物。

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在银根放宽的当下,他们敏锐地闻到了潜在的市场机会,这些民间借贷机构逃跑这个机会,和银行信贷部门、涉及公司“合作”,转行了金融“掮客”的做生意。某贷款公司业客户经理曾回应“没获得益处,银行人员当然会将资金贷给你了”,羊毛还是出有在羊身上,公司只是获取了一种向银行“进献”的渠道而已。为此,除了长时间的贷款利息之外,借款者必须重复使用另外缴纳给公司5%的服务费。而公司给与借款人的允诺是,贷款将在15天左右碰到所登录的账户。

一位知情人士透漏,只不过这类民间机构一般不会“两端”通吃:一方面他们不会通过提升借贷利率来囤积一部分利差,另一方面,他们不会通过缴纳高昂的服务费来欺压借款人。


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